Пролонгація кредиту – дає можливість позичальнику перенести виплату взятої в борг суми. Але при цьому йому необхідно погасити відсотки за минулий період. Така можливість доступна тим, хто бере позику в МФО України.
Як працює пролонгація?
Пролонгація означає, що клієнт укладає з МФО новий договір, який замінює старий. В умовах прописується новий термін виплати та процентна ставка за кредит. У деяких випадках можлива додаткова плата за певну кількість днів, протягом яких діятиме послуга пролонгації кредиту.
Які бувають види пролонгації та як вони працюють?
Пролонгація кредитного договору в МФО України може бути двох видів: автоматична та неавтоматична.
Автоматична пролонгація
Автоматична пролонгація означає, що термін кредиту буде продовжено системою, без додаткових дій від позичальника. Якщо позичальник вчасно не погасив борг, система автоматично продовжить термін позики, зазвичай на стандартний період, який зазначений в умовах (наприклад, на 7, 14 або 30 днів). Пролонгація активується в останній день договору або в перший день прострочки.
Неавтоматична пролонгація
Якщо МФО пропонує неавтоматичну пролонгацію, продовження терміну дії договору повинен оформити позичальник. Зазвичай він оформляє продовження договору в особистому кабінеті вручну. Для цього потрібно переписувати договір та оплатити відсотки на сьогодні.
Переваги та недоліки пролонгації
Плюси
- Можливість уникнути штрафів і пені.
- Збереження кредитної історії.
- Додатковий час на виплату боргу.
Мінуси
- Комісія за активацію.
- Додаткові витрати на кредит, оскільки його термін збільшується.
- Збільшення боргового навантаження.
- Обмежена кількість продовжень.
Які основні умови пролонгації кредиту в МФО?
Використовувати «бонус» від МФО можна необмежену кількість разів, але не більше одного року. У більшості випадків пролонгація не може перевищувати періоду основної кредитної угоди. Термін дії нового договору може становити в середньому від 16 до 30 днів. Відсоток повторної позики може становити від 0,5 до 2% ставки з договору.
Клієнт не отримає продовження дії договору, якщо:
- використано ліміт кількості пролонгацій;
- він неодноразово порушував умови договору;
- споживач надав про себе неправдиву інформацію;
- під час дії одного кредиту позичальник оформив ще декілька позик в інших установах.
Скільки разів можна робити пролонгацію?
Деякі мікрофінансові організації пропонують необмежену кількість пролонгацій, інші дають можливість продовжити кредит один раз. Також можливі обмеження за кінцевим терміном договору. Наприклад, загальний термін договору (включаючи пролонгації), не може бути більше 12 місяців.
Дізнатися точну кількість доступних продовжень можна в кредитному договорі.
В чому вигода для клієнта та МФО?
Пролонгація дозволяє полегшити споживачу фінансове навантаження у складній життєвій ситуації та перенести дату повного погашення позики без шкоди для кредитної історії.
Підписавши договір клієнт захищає себе від судових позовів, штрафних санкцій та дзвінків від колекторів і при цьому може спокійно погашати борг.
Серед основних переваг для кредитора пролонгація дозволяє не втрачати гроші. Процентна ставка за кредитом покривається клієнтами і зі споживачем зберігаються довірчі відносини.
Як оформити пролонгацію?
Пролонгувати позику можна поки не закінчився термін кредитної угоди. В основному послуга використовується в кінці терміну дії договору.
Оформити її можна онлайн, в особистому кабінеті на сайті МФО. У кабінеті необхідно вибрати послугу, вказати термін її продовження, оплатити відсотки та внести кошти. Останнє можна зробити через термінал або в касі будь-якого банку України.
Чи можна отримати відмову в пролонгації кредиту?
У більшості МФО немає відмов у наданні пролонгації. Оформити її може будь-який діючий клієнт. Відмова можлива тільки в тому випадку, якщо ви вже вичерпали ліміт пролонгацій.
Чи зроблять пролонгацію, якщо перебуваєш за кордоном?
За умовами мікрофінансових компаній України, оформити пролонгацію можна, перебуваючи за кордоном. Ця послуга доступна всім позичальникам МФО.
Однак у клієнта повинен бути доступ до особистого кабінету та картки, щоб заплатити комісію за пролонгацію та відсотки на сьогодні. Якщо доступ є і умови пролонгації дотримані – місцезнаходження клієнта не матиме значення.
Що робити, якщо в організації немає послуги продовження договору?
Якщо МФО не надає послугу пролонгації, а ви не можете виплатити позику вчасно – потрібно зв’язатися з кредитором. Вам можуть запропонувати:
- кредитні канікули;
- рефінансування боргу (тобто оформлення нового кредиту для погашення старого);
- реструктуризацію (зміну умов договору);
- часткову виплату боргу.
Вирішувати проблему краще спільно з кредитором, не рекомендується брати позику для погашення кредиту в іншій організації.
Що таке кредитні канікули?
Кредитні канікули – це тимчасова відстрочка у виплаті боргу по позиці. При цьому зобов’язання по кредиту зберігаються. У період кредитних канікул позичальник може призупинити виплати або знизити їх розмір без штрафів.
Зверніть увагу! Кредитні канікули не звільняють від платежів повністю. Вони можуть зменшити суму або відсотки.
Кредитні канікули можуть надати:
- відстрочку по погашенню тіла кредиту;
- відстрочку по погашенню відсотків;
- зменшення щомісячного платежу;
- зменшення відсоткової ставки.
Кредитні канікули доступні всім позичальникам, які зіткнулися з фінансовими труднощами. Для оформлення канікул клієнт повинен звернутися до кредитора і переконати його, що він не може зараз виплатити борг. Далі будуть узгоджені умови канікул.
Які відмінності пролонгації та реструктуризації?
Послуга пролонгації можлива поки не закінчився термін договору, після – для споживача настає період прострочки і для погашення кредиту йому доступна тільки реструктуризація боргу. При цьому тіло кредиту разом з відсотками розділяється на кілька частин і позичальник зобов’язується його погасити. Реструктуризацію кредиту надають в основному банки, а не МФО. Але в приватному порядку багато установ можуть піти назустріч клієнту.