Кредит із поганою кредитною історією

Як WowCredit складає список МФО?

Фахівці сайту WowCredit при складанні списку МФО, що надають кредит тим, у кого погана кредитна історія, враховували при цьому такі параметри як:

• відсоткова ставка;
• можлива допустима сума позики;
• термін, на який видається кредит;
• бонуси для нових клієнтів;
• можливість пролонгації;
• способи повернення коштів кредитору;
• можливість взяти кредит без фото документів, довідок і дзвінків третім особам;
• чи є послуга оформлення кредиту 24/7.

Представлені в списку МФО мають ліцензії на ведення фінансової діяльності, а значить співпрацювати з ними безпечно для клієнтів.

WowCredit не гарантує 100% схвалення кредиту з поганою кредитною історією.

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія — це історія ваших оформлених кредитів та їх виконання (погашення, прострочення, штрафи тощо). Дані беруться з усіх можливих джерел, таких як: МФО, банк, ломбард, державні установи та інші фінансові організації. Дані кредитної історії використовуються кредитними організаціями.

Більш детально читайте в нашій статті — «Що таке кредитна історія».

Яка буває кредитна історія?

Якщо терміново потрібні гроші в борг, але кредитна історія зіпсована колишніми або активними простроченнями, не поспішайте витрачати час і сили на збір документів. Отримуйте фінансову підтримку з будь-якою КІ. Головне – заздалегідь дізнатися, де взяти 100% кредит без відмови, довідок і поручителів.

Кредитну історію можна розділити на три рівні:

1. Погана. У такому випадку буде складно отримати кредит у банку, але можливо оформити його в МФО.
2. Нульова (відсутня). При такій КІ ймовірність отримання грошей в банку дуже мала, в МФО буде менш проблематично.
3. Хороша. У такому випадку ви можете взяти гроші як у банку, так і в будь-якій МФО України без особливих проблем, на кращих умовах.

Як перевірити свою кредитну історію?

Перевірити свою кредитну історію може кожен бажаючий громадянин України абсолютно безкоштовно (1 раз на рік, наступні перевірки будуть коштувати від 50 грн) на офіційному сайті Українського бюро кредитних історій (УБКІ) – www.ubki.ua.

Для того щоб увійти в особистий кабінет, потрібно:

• ввести ваш номер телефону;
• заповнити дату вашого народження.

Після цього система попросить підписатися на один з месенджерів (Viber або Telegram) для підтвердження входу. Ви можете почекати 90 секунд і з’явиться можливість підтвердити вхід за допомогою введення коду з SMS.

Після цього потрібно натиснути на кнопку «Мій архів» і замовити нове звернення. Також в профілі можна подивитися, хто робив заявки на перевірку вашої кредитної історії.

Які плюси і мінуси онлайн кредитів?

Подібні онлайн-кредити на картку мають ряд переваг і недоліків, розглянемо найосновніші з них.

Чи шкодять мікропозики кредитній історії?

Мікропозика сама по собі не може зашкодити кредитній історії. Якщо вчасно її погашати, тоді КІ залишатиметься хорошою і ймовірність отримання кредитів в МФО буде вищою. Зашкодити кредитному рейтингу можуть прострочення і невиплати – дані про всіх громадян, які мають кредити, є в Бюро кредитних історій. Звідти МФО і беруть інформацію про споживача перед тим, як оформити йому кредит.

Клієнтам з поганою кредитною історією мікропозики можуть допомогти її виправити – якщо будуть виплачені в строк. Щоб КІ завжди залишалася хорошою, необхідно не допускати прострочень, для цього багато МФО надають послугу пролонгації кредитного договору – таким чином клієнт отримує можливість відстрочити оплату і не зіпсувати свою КІ.

Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією в банку?

Оформити швидку мікропозику без перевірки кредитної історії і з відкритими простроченнями в банку не вийде. Надати позику миттєво на таких умовах погодиться – МФО.

Мікрофінансові організації не кредитують злісних неплатників. Це позичальники, які беруть грошові позики і довго їх не виплачують (на неплатників вже заведені справи в колекторських агентствах і судах).

Чому банки не дають гроші з поганою історією?

Відмовляючись надавати позику на картку з поганою кредитною історією, банки позбавляються ризику неповернення боргу. КІ показує, як позичальник ставиться до фінансових зобов’язань — розумно чи безвідповідально.

• Якщо щомісячні платежі раніше не погашалися, це ознака неплатоспроможності.
• Банки не видають гроші в борг тим, з ким можуть «виникнути проблеми».
• Судові розгляди не потрібні ні боржникам, ні фінансовим організаціям.

Часто шукають

• Всі МФО України списком.
• Кредит онлайн 24/7.
• Найновіші МФО.
• Маловідомі МФО.
• Позика на довгий термін.
• Кредит в Дія.

Як оформити кредит?

Оформити онлайн кредит на картку з поганою кредитною історією можливо в МФО, оскільки банки не видають позики тим, у кого є прострочені платежі або невиплачені кредити. У МФО не просять додаткових документів, а дають клієнту шанс виправити свою КІ та поліпшити її. Щоб не отримати відмову, необхідно в заяві надати максимально правдиву і точну інформацію та додати всі необхідні документи.

У позичальника повинен бути активний номер телефону для перевірки особи та пластикова картка будь-якого банку для того, щоб МФО переказав на неї кошти.

Як вибрати МФО?

Перше — це наявність/відсутність діючої ліцензії у МФО. Якщо у компанії є документ на право здійснювати фінансову діяльність, прихованих умов кредитування можете не побоюватися.

Враховуйте:

• доступний кредитний ліміт для нових і постійних позичальників;
• можливі терміни виплати боргу (мінімальні та максимальні);
• наявність/відсутність послуги пролонгації;
• величину процентної ставки.

На користь мікрофінансової компанії говорять спеціальні пропозиції: безвідсоткові позики для нових клієнтів, зниження процентної ставки або збільшення ліміту для повторних позичальників тощо.

Як оформити заявку?

До подачі заявки на мікропозику з поганою кредитною історією, скористайтеся онлайн-калькулятором для розрахунку відсотків. Інструмент — на сайті МФО. Суму переплати за кредитом дізнаєтеся з точністю до гривні.

Для оформлення заявки на кредит, вкажіть:

1. Персональну інформацію: ПІБ, дату народження, серію та номер паспорта (не бійтеся надавати відомості, вони будуть зберігатися в зашифрованому вигляді).
2. Дані про фінансовий стан і місце працевлаштування. Якщо працюєте неофіційно, маєте поточні позики та/або прострочення по кредитах, не приховуйте цю інформацію від МФО. Інакше зіткнетеся з відмовою.
3. Номер банківської картки для грошового переказу. Картка повинна бути оформлена на ім’я людини, яка бере гроші.
4. Номер телефону. На нього прийде СМС з кодом підтвердження для підписання договору.

Не бійтеся помилитися при подачі заявки. Покрокові інструкції на сайтах МФО допоможуть зробити все правильно. Виникнуть питання — звертайтеся до фахівців кредитної компанії або пишіть.

Що робити, якщо отримали відмову?

Якщо вам прийшла відмова за заявкою — не впадайте у відчай. У цьому випадку необхідно вивчити причини відмов, проаналізувати свою заявку, а після звернутися до послуг іншої мікрофінансової організації.

При оформленні нової заявки враховуйте наступне:

1. Перевіряйте анкету на предмет помилок і друкарських помилок перед відправкою. Вони часто призводять до відмови у видачі.
2. Вказуйте тільки достовірну інформацію. Спроба обдурити кредитора призведе до відмови.
3. Перевірте, чи відповідаєте ви вимогам компанії. Якщо у вас погана кредитна історія, звертайтеся до тих кредиторів, які співпрацюють з такими клієнтами.
4. Закрийте активні кредити або внесіть необхідні платежі перед зверненням до нової МФО.
5. Виберіть невелику суму і термін до 10 днів. Такі позики схвалюють частіше.

Рекомендуємо подавати заявку відразу в кілька МФО, це підвищить ймовірність схвалення.

Як повернути позику?

Повернути гроші МФО можна двома способами:

1. Онлайн-переказом: через сервіси інтернет-банкінгу, банківською карткою в особистому кабінеті та системи електронних платежів.
2. Офлайн переказом: через каси банків і Укрпошти, термінали самообслуговування. Будуть потрібні реквізити МФО та/або дані кредитного договору. Уточнюйте їх на сайті або за телефоном кредитора заздалегідь.

Не допускайте випадкового прострочення: платежі надходять на рахунок одержувача не миттєво, а протягом декількох діб.

Що буде, якщо не віддавати гроші в МФО?

Відповідно до умов кредитного договору, клієнт зобов’язаний повернути кошти в строк. Наслідки прострочення залежать від правил компанії, проте вони завжди будуть негативними. При виникненні прострочення на рахунок клієнта будуть нараховуватися штрафи або пеня, що призведе до зростання заборгованості.

При тривалому ухиленні від повернення боргу, кредитна історія клієнта погіршиться. Також у разі навмисної відмови від виплати, кредитор може дзвонити рідним позичальника або подати на нього до суду для стягнення боргу.

Не допускайте прострочення. Якщо не можете виплатити кредит вчасно, зв’яжіться зі службою підтримки для вирішення проблеми. Можливо, ви зможете скористатися пролонгацією або оформити реструктуризацію боргу.

Як поліпшити погану КІ?

Взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченнями в Україні можливо. Подайте заявку на сайті МФО (перший кредит часто надається під 0,01%).

МФО надсилають інформацію про мікрокредитування в БКІ. Коли берете і вчасно виплачуєте мікропозики, ви покращуєте КІ. Враховуйте наші рекомендації:

• якщо кредитна історія зіпсована, вибирайте нові мікрофінансові компанії — вони напрацьовують клієнтуру і не відмовляють у позиках;
• вибирайте МФО з послугою пролонгації по оплаті боргу. Якщо не розрахуєтеся з мікрокредитом у встановлений термін, КІ не постраждає;
• не допускайте прострочень.

Отримати онлайн-кредит з поганою кредитною історією можна у ряді МФО. Вибирайте — оцінюйте і порівнюйте умови компаній. Більш детально про кредитну історію читайте в нашій статті — «Як виправити/поліпшити кредитну історію».

Популярні питання мікрокредити