Де краще взяти кредит: у МФО чи ломбарді

Коли терміново потрібні гроші, а банк не дає кредит або його оформлення у фінустанові може зайняти тривалий час — краще взяти кредит без відмови і перевірок у МФО. Це заощадить споживачеві час, нерви, а для отримання коштів на картку навіть не потрібно виходити з квартири.

Що таке МФО: повне керівництво?

Мікрофінансова організація (МФО) – це фінансова установа, що видає кредити на короткий термін – в середньому на 5-30 днів. Щоб отримати кошти в МФО, не обов'язково відвідувати офіс фірми, достатньо зареєструватися онлайн на сайті компанії, створити особистий кабінет і через нього оформити кредит.

При цьому споживач повинен мати особистий телефон і оформлену на нього банківську картку будь-якого українського банку з мінімальною сумою коштів на ній. Оформлення заявки на кредит займає до 10 хвилин, і вже через 15 хвилин після звернення клієнт отримує необхідну суму на картку. Підписання документів відбувається за допомогою цифрової ідентифікації через смс-код.

Що потрібно для оформлення мікропозики?

Для отримання кредиту в МФО необхідно:

• паспорт громадянина України та ІПН (у деяких випадках потрібні скан-копії документів, в інших – фото з паспортом у руках);
• вік від 18 років;
• телефон і комп'ютер з виходом в Інтернет;
• пластикова банківська картка з мінімумом готівки (можна до 10 грн. Кошти потрібні для верифікації картки клієнта).

Необхідні документи потрібно прикріпити до заявки в особистому кабінеті на сайті МФО. Головне – правильно її заповнити. Споживач повинен вказати про себе максимально повну і правдиву інформацію. МФО ретельно перевіряє заявки і при виявленні неточності відмовляє клієнту в кредиті.

Які умови отримання кредиту в МФО?

В середньому ставка в мікрофінансових організаціях становить 2%, залежно від типу кредиту вона може бути меншою або більшою. Так, якщо надають кредит без дзвінків і фото, ставка буде трохи більшою. У цьому випадку організація ризикує, тому її послуги «оплачуються» дорожче.

Середній термін, на який МФО видає онлайн позику на картку – 5-30 днів. Постійні клієнти мають можливість брати позику на довгий термін від 90-120 днів.

В середньому МФО видає 10 тис кредиту, але новим клієнтам доступні невеликі суми – до 5 тис грн. Постійні можуть отримати до 25 тис грн позики.

Як взяти кредит без відмови в МФО?

Щоб уникнути відмови, рекомендуємо звертатися в Нові МФО, дані компанії мають найменший відсоток відмов. Також можна звертатися в маловідомі МФО, у яких аналогічна ситуація з відмовами. Скоринг у даних компаній найпростіший.

Які переваги у мікропозик?

Мікропозика зручна тим, що більшість МФО працює в онлайн режимі 24/7, клієнт може отримати кредит в будь-який час доби. Для його оформлення не потрібно кудись йти і витрачати багато часу. Досить відправити заявку і прикріпити до неї необхідні документи. Кошти будуть на картці через кілька хвилин після реєстрації в особистому кабінеті.

Якщо клієнт не може розрахуватися вчасно, то в МФО йому можуть надати такі послуги:

• грейс-період;
• пролонгація;
• реструктуризація.

Для оформлення будь-якого з перерахованих інструментів достатньо замовити послугу в особистому кабінеті. Не потрібно нікуди йти або надавати документи для підтвердження неплатоспроможності.

МФО надає онлайн кредит на картку без фото паспорта і без дзвінків третім особам, що є великим плюсом, оскільки взятий позичальником кредит залишається конфіденційною інформацією для сторонніх.

У МФО є можливість взяти перший кредит під 0% – такої низької ставки немає навіть у банківських установах. Для постійних споживачів фінустанови готові надавати різні знижки, промокоди, відкривати програми лояльності та давати бонуси.

Які недоліки у мікропозик?

До основних недоліків онлайн-кредитів можна віднести:

• короткий термін кредитування;
• отримати гроші готівкою можна в обмеженій кількості МФО;
• можлива відмова при друкарській помилці в заяві.

Ломбарди в Україні: як працюють

Ломбард також кредитує споживачів, але під заставу різних речей – від ювелірних до побутової техніки та авто. Ціна прийому однієї речі в різних ломбардах може відрізнятися, оскільки вона встановлюється за погодженням сторін і рідко відповідає ринковій вартості предмета.

Річ споживача здається в ломбард на обумовлений в договорі термін, якщо він її вчасно не викуповує назад – то річ реалізують на аукціоні.

Викупити своє майно можна, віддавши суму, яку за нього видав ломбард, плюс відсотки, які можуть змінюватися в залежності від різних факторів.

Що потрібно для оформлення кредиту під заставу?

Для того, щоб оформити кредит в ломбарді необхідно:

• мати паспорт громадянина України;
• вік від 18 років;
• заставне майно;
• документи на річ.

Які переваги у ломбардів?

Звернення за позикою в ломбард має ряд переваг:

• режим роботи деяких ломбардів 24/7;
• середня ставка становить 0,5%;
• термін позики – до 60 днів;
• можливість «пільгового» місяця – продовження терміну договору на 30 днів;
• кредитна історія не має значення.

Які недоліки у ломбардів?

Звернення за позикою в ломбард має ряд недоліків:

• необхідно виходити з дому для отримання грошей;
• видача коштів тільки готівкою;
• потрібно чекати оцінки, яка різниться залежно від політики ломбарду;
• ставки змінюються залежно від поведінки ринку;
• позика обмежена ціною майна;
• необхідність мати документи на річ;
• при отриманні майна назад потрібно мати при собі паперову квитанцію.

МФО vs Ломбард: детальне порівняння

Висновки

Ломбард має таку незаперечну перевагу, як нижча процентна ставка і можливість оформити пролонгацію договору на 30 днів. Але, порівнюючи ломбард і МФО, можна зробити висновок, що краще взяти кредит у мікрофінансовій компанії, оскільки:

• не потрібно заставного майна;
• кошти надходять на картку через кілька хвилин;
• для оформлення кредиту не потрібно виходити з дому;
• не потрібні додаткові квитанції для оплати позики;
• є можливість взяти кредит навіть з поганою КІ, або під 0,01%.

Що вибрати – залежить від споживача і його особистих вимог до фінансової установи. Перед тим, як вибрати ломбард або МФО в якості кредитора, потрібно порівняти умови кожного з них.

🎯 В яких випадках вибирати МФО, а коли – ломбард