Як шахраї можуть взяти кредит на чужий паспорт

XXI століття – час високих технологій, які повинні робити життя людини безпечнішим і простішим. Але насправді все виявляється не так райдужно. Отримавши доступ до всіляких шпигунських програм, фоторедакторів, додатків з підміною номерів тощо, шахраї стали сильнішими і витонченішими у своїх схемах. Тепер чесний громадянин повинен постійно тримати «вухо в гостро», щоб не стати їх жертвою, втративши свої гроші і репутацію сумлінного позичальника.

Офіційна статистика кредитного шахрайства в Україні

Чи можна взяти кредит за чужим паспортом?

Так, можна, причому як легально, так і всупереч закону. Якщо говорити про правові методи, то можливість оформити гроші в борг, використовуючи чужі дані, з'являється у третьої особи, якщо є офіційний дозвіл на маніпуляції з вашими документами. Йдеться про довіреність, яка оформляється у нотаріуса.

Безумовно, жоден юрист не підпише цей документ, якщо побачить, що людина, яка передає право на свій паспорт (а фактично дарує можливість оформляти на себе кредити в будь-який час), є недієздатною або перебуває під фізичним чи психологічним впливом інших осіб. В інших випадках, отримавши довіреність на ваш паспорт, людина може законно оформити кредит у банку або мікропозику в МФО України.

Ще один спосіб легального оформлення – «кредитне донорство». Це ситуація, коли людина свідомо передає свої документи третім особам для оформлення термінового кредиту. Натомість їй пропонується фінансова винагорода. Важливо розуміти, що навіть якщо вона і буде, то гарантувати повернення самого боргу ніхто не зможе. При цьому вся відповідальність за прострочення ляже не на фактичного одержувача, а на того, хто брав на себе юридичну відповідальність, тобто на власника документів.

Довести факт шахрайства в цьому випадку, практично, нереально. Тому борг анульований не буде і його доведеться виплатити власнику паспорта.

Всі інші варіанти отримати кредит за паспортом без людини, на яку він виданий, підпадають під статтю 190 Кримінального кодексу України – заволодіння чужим майном обманним шляхом або зловживаючи довірою. В її рамках можна отримати покарання від грошового штрафу (у розмірі 50 мінімальних доходів) до реального позбавлення волі на строк до трьох років.

Зовсім інша справа, якщо шахрай бере кредит на чуже ім'я ще й поєднує це з підробкою документа. Згідно зі статтею 358 КК України – фальсифікація документів, в цьому випадку покарання може посилюватися. Також воно може бути суворішим, якщо діяла група осіб або один громадянин, але за попередньою змовою з працівниками фінансових організацій.

Як шахраям вдається отримати позику без відома власника?

Сьогодні у злочинців існують цілі схеми отримання даних клієнта і подальшого їх використання в своїх цілях. Щоб отримати дані паспорта можуть бути:

• вкрадені документи;
• зламано сайт, де користувачі залишали свої дані;
• створено сайт-клон для збору інформації, наприклад, інтернет-магазин, МФО тощо;
• куплена база даних, яка створена іншими шахраями.

Самостійним зломом інтернет-майданчиків злочинці займаються рідко. Це складна і тривала процедура, що вимагає вкладень і певних навичок. Тому бази просто купуються або створюються псевдо-майданчики для збору інформації.

Як, наприклад, громадянин хоче взяти позику через інтернет, але не звертає уваги, що перед ним сайт-клон. Вводить свої дані, але отримує відмову і безтурботно відправляється шукати альтернативу, не підозрюючи, що вже віддав в чужі руки свої дані.

Які є способи оформити кредит на чуже ім'я?

Перший і найпростіший – коли в руках шахраїв з'являється чужий паспорт, можна скористатися гримом і підігнати свою зовнішність під вигляд жертви. Дивно, але дана схема нерідко приносить плоди, як в реальних офісах кредитних установ, так і в онлайн форматі. Особливо, коли мова заходить про нові МФО, де кредитори намагаються максимально спростити порядок отримання, щоб залучити клієнтів, а в підсумку, отримують приплив шахраїв.

Нерідко злочинним особам вдається отримати кредит на іншу людину, вступивши в змову з фахівцем компанії. Тоді гроші можуть бути отримані просто за ксерокопією або сканом документа. Причому, навіть службі безпеки буде складно довести факт зв'язку співробітника з шахраями.

До речі, за допомогою скан-копії або ксерокопії легше отримати онлайн кредит на картку. Нічого простішого, ніж в редакторі підставити своє обличчя до такого документа, немає. Втім, багато МФО, які мають досвід роботи в сфері, використовують багаторівневу перевірку, де бере участь не тільки паспорт, але і всілякі бази даних. При цьому для реєстрації та подання анкети потрібна прив'язка до картки банку, а вона повинна належати тільки одержувачу. Оформити мікрокредит онлайн на «пластик» третьої особи неможливо. Іншими словами, потрібно вкрасти не тільки паспорт, ІПН, але і картку банку, а також отримати до неї доступ.

Ще один спосіб навісити на людину чужі борги – оформити інтернет-покупки. Тут достатньо мати паспорт і картку, з якої потім і будуть списуватися щомісячні внески на користь боргу.

Як убезпечити себе від чужих боргів?

Ми вже переконалися, що шахраї можуть взяти гроші на вас, без вашого відома. Тепер саме час розповісти про профілактику цієї соціальної «хвороби».

1. Як взяти кредит на чужий паспорт – потрібно мати його оригінал, копію або хоча б дані. Щоб цього не сталося, контролюйте свої документи. Якщо вони загублені – повідомте в поліцію невідкладно, щоб посвідчення особи визнали таким, що втратило чинність. Якщо з ними зникла і картка банку – терміново заблокуйте її, зателефонувавши за номером емітента. Він завжди є на договорі отримання картки
2. Не залишайте ксерокопій на першу вимогу. Їх часто можуть запитувати для отримання дисконтних карток, відкриття абонемента в спа, басейн, тренажерний зал. Якщо вони дійсно потрібні, то напишіть на них по діагоналі через весь аркуш «Не для оформлення кредиту». Щоб отримати дані папери вистачить, але ось оформити по ній кредит буде вже складніше
3. Не реєструйтеся на сумнівних сайтах. Серйозні платформи, які в зв'язку зі своєю діяльністю зобов'язані збирати дані клієнтів, завжди намагаються захистити їх і себе. Коли вони беруть дозвіл на використання особистих даних, то автоматично беруть і відповідальність за їх збереження, яка регламентується цілим рядом законів України. На захищених сайтах є зелені замки в рядку адреси – вони свідчать про використання протоколів захисту. Не полінуйтеся перевірити точність адреси. Іноді сайти-клони можуть відрізнятися однією літерою, знаком або доменом.
4. Не довіряйте оригінали документів, навіть знайомим. Пам'ятайте, що їм нічого не варто зробити скан паспорта і оформити гроші на вас
5. Не зберігайте на своїх пристроях скани паспортів і тим більше не відправляйте їх у повідомленнях соціальних мереж. Кібершахраї не дрімають і завжди можуть зламати ваш телефон, планшет або комп'ютер. А відстежити наявність шпигунських програм дуже складно людині, не обізнаній у цих нюансах

І ще один нюанс – не забувайте контролювати свою кредитну історію. Навіть якщо ви не постійний користувач МФО і банків, вам все одно не завадить дізнатися про свою фінансову репутацію. Кожен громадянин України може отримати ці дані раз на рік абсолютно безкоштовно. Після цього запит буде коштувати не більше 50 грн. Це мінімальна сума за власну безпеку.

Для тих, хто постійно використовує миттєві позики на картку онлайн, слід підключити оповіщення по смс. Як тільки за даними користувача спробують оформити позику, то на прив'язаний номер надійде повідомлення від Бюро кредитних історій. Це допоможе вчасно зупинити шахрайську задумку.

Ще один цікавий факт, використання ID-карти – альтернативного паспорта, знижує ймовірність можливості шахрайства. Тому нею користуватися зручніше і дещо безпечніше.

На мій паспорт взяли кредит, що робити?

Превентивні заходи – це добре, але часто люди дізнаються про них, коли біда вже на порозі. Якщо на тебе взяли кредит, без твого відома, то потрібно зробити кілька обов'язкових кроків.

1. Дізнаємося, в якій організації взято позику, і зв'язуємося з кредитором. І просто дзвінком тут не обійтися. Надсилаємо письмову вимогу про отримання даних, на підставі яких було видано кредит. Потрібні будь-які докази, які можуть підтвердити вашу непричетність: копія договору, фото і відео, копії посвідчення особи, номери карток тощо.
2. Якщо кредитна компанія відмовляється надавати дані, пишемо заяву в поліцію. Якщо дані отримані, направляємося з ними до суду, щоб анулювати дію кредитної угоди і зняти з себе зобов'язання. До заяви потрібно додати будь-які докази своєї невинності: копію заяви про зникнення паспорта, свідчення друзів і знайомих, які можуть довести вашу непричетність тощо. Пам'ятайте, що словесно з кредитором домовитися, навряд чи, вийде – ніхто не хоче втрачати свої гроші
3. Як тільки буде отримано рішення суду, можна розірвати договір з кредитною компанією законним чином
4. З цього моменту ви нічого не винні, але в Бюро кредитних історій як і раніше значитеся злісним боржником. Щоб це змінити, потрібно направити письмовий запит, додавши наявне рішення суду і довідку про відсутність боргу, яку потрібно отримати в кредитній організації, після розірвання договору
5. Не забувайте залишати відгук в інтернеті, наприклад на нашому сайті ви можете залишити відгук про МФО.

Ось тепер ви вільні від чужих боргових зобов'язань. Але багатьом стане цікаво, чому відразу не звернутися до відділення поліції?! Остання не може вплинути безпосередньо на кредитну організацію. Буде відкрито справу за фактом шахрайства і почнеться пошук цих людей, адже сам кредитор нічого не порушував. Але весь цей час борг буде значитися за вами, а на нього почнуть капати штрафи і пені. Більш того, сама кредитна організація може подати на вас до суду або передати справу колекторам.

І, ще не залишайте ситуацію просто так. Сьогодні є десятки майданчиків з відгуками, де можна висвітлити свою проблему і розповісти про неї, попередивши інших безтурботних громадян. Опишіть її в деталях, щоб люди не повторили ваших помилок. А, головне, завжди домагалися правди, навіть якщо це здається марним. До того ж такий крок допоможе потенційним позичальникам, які будуть судити про рівень безпеки тієї чи іншої кредитної організації.